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????困局之三：儲(chǔ)蓄養(yǎng)老下的“未富先老”
????多位專家指出，中國(guó)在上世紀(jì)９０年代開始逐步建立以基本養(yǎng)老、企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老為三支柱的養(yǎng)老保障體系，但目前的現(xiàn)狀是基本養(yǎng)老獨(dú)大。在整個(gè)養(yǎng)老保障體系建設(shè)過程之中，應(yīng)通過運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制來提高整個(gè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)行效率。
????中國(guó)保監(jiān)會(huì)副主席陳文輝此前指出，中國(guó)整個(gè)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系的發(fā)展不大平衡，比如補(bǔ)充養(yǎng)老中的企業(yè)年金、個(gè)人養(yǎng)老保險(xiǎn)，替代率非常低，可以說是微乎其微。
????華東師范大學(xué)公共管理學(xué)院教授鐘文耀分析指出，和中國(guó)相比，美國(guó)商業(yè)養(yǎng)老發(fā)達(dá)，背后不僅有高度發(fā)達(dá)的資本市場(chǎng)支持，還得益于其針對(duì)商業(yè)化養(yǎng)老保險(xiǎn)的稅收等優(yōu)惠政策的實(shí)施，這兩點(diǎn)在我國(guó)目前還比較缺少。
????中國(guó)平安養(yǎng)老保險(xiǎn)公司董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官杜永茂認(rèn)為，目前的中國(guó)式養(yǎng)老是儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老，而不是投資性的養(yǎng)老。在養(yǎng)老金儲(chǔ)備總量中，不能僅靠繳費(fèi)繳出來，而是要靠投資滾動(dòng)利用復(fù)利的原則增值出來。陳文輝表示，在整個(gè)養(yǎng)老保障體系建設(shè)過程之中，應(yīng)在注重建機(jī)制上面花大的力氣，通過運(yùn)用市場(chǎng)機(jī)制來提高整個(gè)基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的運(yùn)行效率，實(shí)現(xiàn)一種機(jī)制的可持續(xù)，建立多層次的養(yǎng)老保障體系，并通過政府的引導(dǎo)，包括試點(diǎn)個(gè)人延稅型保險(xiǎn)養(yǎng)老產(chǎn)品等提高企業(yè)、個(gè)人參與的積極性。
????杜永茂建議，應(yīng)盡快推出稅延政策來調(diào)動(dòng)國(guó)民個(gè)人積累養(yǎng)老金的積極性，促進(jìn)儲(chǔ)蓄性的養(yǎng)老資金轉(zhuǎn)變成投資性的養(yǎng)老，盡快實(shí)現(xiàn)增值以積累養(yǎng)老金。同時(shí)應(yīng)充分發(fā)揮商業(yè)機(jī)構(gòu)特別是專業(yè)養(yǎng)老金公司對(duì)養(yǎng)老金管理的作用，并擴(kuò)大和開放養(yǎng)老金投資渠道和領(lǐng)域，以讓養(yǎng)老金在整個(gè)增值過程中間能夠充分享受到國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的紅利。
