聚焦發(fā)展建諍言 情系民生獻(xiàn)良策
——天水市政協(xié)七屆三次會(huì)議第二次全體會(huì)議委員發(fā)言?
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【魏芳委員】
關(guān)注小微企業(yè) 破解融資難題
魏 芳 市政協(xié)常委、市民革主委
中小微企業(yè)是我市經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展中的一支重要支撐力量，在確保全市經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定增長(zhǎng)、緩解社會(huì)就業(yè)壓力、拉動(dòng)民間投資、優(yōu)化經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、促進(jìn)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、推進(jìn)技術(shù)創(chuàng)新、保持社會(huì)穩(wěn)定等方面具有不可替代的重要作用。但隨著近年來經(jīng)濟(jì)新常態(tài)背景下一系列貨幣政策的持續(xù)收緊，中小微企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)發(fā)展過程中“融資難”的問題日益突出，已經(jīng)成為社會(huì)各界廣泛關(guān)注的熱點(diǎn)問題。為此，圍繞這一問題，自己在充分調(diào)研了解我市有關(guān)情況的基礎(chǔ)上，深入查找分析了影響中小微企業(yè)“融資難”方面的存在問題，提出了幾點(diǎn)對(duì)策建議。
一、影響中小微企業(yè)“融資難”的主要因素
(一)金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)的支持力度不夠。一方面，由于市場(chǎng)資金的逐利性，當(dāng)前大部分優(yōu)質(zhì)貸款被投放的對(duì)象仍然是大型企業(yè)或者被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)較低的項(xiàng)目，而真正需要資金周轉(zhuǎn)的中小微企業(yè)卻被認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較高而得不到融資支持。另一方面，由于農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)自身信貸資金規(guī)模的有限性，不能全面承擔(dān)支持中小微企業(yè)的融資問題，導(dǎo)致中小微企業(yè)只能高利率向民營(yíng)小額貸款公司或民間資本進(jìn)行融資。
(二)中小微企業(yè)自身融資條件不過硬。從中小微企業(yè)自身發(fā)展情況看，除了發(fā)展實(shí)力較弱外，企業(yè)內(nèi)部管理還存在許多不盡人意的地方。主要表現(xiàn)在一些中小微企業(yè)法人治理結(jié)構(gòu)不完善、財(cái)務(wù)管理制度不健全，關(guān)聯(lián)交易復(fù)雜，信息透明度低，信用信息不對(duì)稱，業(yè)界信譽(yù)度缺失等。同時(shí)，由于中小微企業(yè)自身規(guī)模小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱，很難滿足信用和保證擔(dān)保的授信條件，難以獲得銀行對(duì)其融資的信用標(biāo)準(zhǔn)。
(三)支持中小微企業(yè)的政策體系還不完善。隨著近年來《中小企業(yè)促進(jìn)法》等政策法規(guī)的頒布實(shí)施，我國(guó)支持中小企業(yè)發(fā)展的政策和法律體系正逐步健全，但仍存在許多不如人意的地方，主要是以政府為主導(dǎo)，相關(guān)部門初步建立起來的企業(yè)與個(gè)人征信系統(tǒng)及信用數(shù)據(jù)還缺乏共享性，對(duì)中小微企業(yè)的信用狀況還缺乏有效監(jiān)測(cè)，在一定程度上影響了中小微企業(yè)融資的可靠性。同時(shí)國(guó)家近年來實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，不斷提高存款準(zhǔn)備金利率，縮減了銀行等金融機(jī)構(gòu)的信貸規(guī)模，也是造成中小微企業(yè)“融資難”的一個(gè)重要原因。
二、幾點(diǎn)建議
破解中小微企業(yè)“融資難”問題是一項(xiàng)系統(tǒng)性很強(qiáng)的工程，需要政府、銀行、企業(yè)及社會(huì)各方共同努力。建議：
(一)繼續(xù)加大對(duì)中小微企業(yè)融資環(huán)境的改善力度。目前，中小微企業(yè)資金需求十分旺盛。但是，由于銀行基于融資風(fēng)險(xiǎn)、資金回收周期等方面的考慮，對(duì)中小微企業(yè)信貸投放仍相當(dāng)謹(jǐn)慎。要從根本上破解中小企業(yè)“融資難”的問題，如果僅僅指望動(dòng)員一家或幾家銀行來改變?nèi)谫Y局面不是長(zhǎng)久之計(jì)。因此，建議政府加大落實(shí)中央和省市有關(guān)促進(jìn)中小微企業(yè)發(fā)展的政策力度，盡快清理不利于中小微企業(yè)融資發(fā)展的過期法規(guī)，千方百計(jì)地以財(cái)政補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠、貸款援助等方式給予中小微企業(yè)資金上的幫助和政策扶持，為中小微企業(yè)發(fā)展?fàn)I造良好的政策環(huán)境。
(二)引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對(duì)中小微企業(yè)的融資支持。首先，建議政府完善對(duì)地方銀行的激勵(lì)機(jī)制與業(yè)務(wù)指導(dǎo)機(jī)制。目前我市商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行等地方金融機(jī)構(gòu)雖然資金規(guī)模與發(fā)展實(shí)力相對(duì)較小，但在支持城鄉(xiāng)中小微企業(yè)發(fā)展方面卻做出了重要貢獻(xiàn)。政府可以在為中小企業(yè)的貸款數(shù)量與規(guī)模等方面提出業(yè)務(wù)指導(dǎo)意見，明確地方金融的具體年度信貸目標(biāo)，在其自愿與防控風(fēng)險(xiǎn)的基本前提下，引導(dǎo)其不斷加大對(duì)中小企業(yè)的支持力度。同時(shí)政府也可將各類公共資金轉(zhuǎn)移到愿意為中小微企業(yè)發(fā)展服務(wù)的地方銀行，激勵(lì)其更好地服務(wù)中小企業(yè)。其次要發(fā)揮政府金融辦的職能，協(xié)調(diào)加強(qiáng)各中小微企業(yè)與銀行間的聯(lián)絡(luò)，增進(jìn)銀行對(duì)中小微企業(yè)的了解，搭建相互溝通、互利共贏平臺(tái)，以促進(jìn)銀行對(duì)中小微企業(yè)融資的更大支持。
(三)建立健全中小微企業(yè)的擔(dān)保體系和監(jiān)督平臺(tái)。建議在政府的主導(dǎo)下，堅(jiān)持政府引導(dǎo)與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合原則，建立以政策性擔(dān)保機(jī)構(gòu)為主體，商業(yè)性擔(dān)保和民間互助性擔(dān)保相補(bǔ)充的中小微企業(yè)信用擔(dān)保體系，配套建立完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入制度、資金資助制度、信用評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)控制制度、行業(yè)協(xié)調(diào)與自律制度等。同時(shí)，借鑒東部沿海等先進(jìn)省份作法，加快聯(lián)合組建信用共享平臺(tái)，將客戶借貸還貸信息及時(shí)上傳到人民銀行征信系統(tǒng)，形成良好的信貸監(jiān)督網(wǎng)絡(luò)，對(duì)中小微企業(yè)進(jìn)行更完善的信貸監(jiān)控。通過這種方式規(guī)范借貸行為秩序，創(chuàng)造良好的借貸市場(chǎng)環(huán)境，也讓資質(zhì)良好的中小微企業(yè)能得到更多的融資便利。
(四)加強(qiáng)中小微企業(yè)內(nèi)部管理和自身建設(shè)。建議政府中小微企業(yè)主管部門督促幫助中小微企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)制度要求，完善企業(yè)治理結(jié)構(gòu)，健全內(nèi)部管理制度和財(cái)務(wù)制度，改進(jìn)經(jīng)營(yíng)管理方式，改善和規(guī)范財(cái)務(wù)運(yùn)行質(zhì)量，盡快建立起適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)需要的現(xiàn)代企業(yè)管理制度和治理模式，促使中小微企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度由自然人產(chǎn)權(quán)向現(xiàn)代企業(yè)產(chǎn)權(quán)制度轉(zhuǎn)變，經(jīng)營(yíng)管理方式由家族式管理向現(xiàn)代化科學(xué)化管理轉(zhuǎn)變。同時(shí)，加強(qiáng)中小微企業(yè)自身建設(shè)，教育引導(dǎo)他們加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，提高管理人員素質(zhì)和業(yè)務(wù)水平，自覺地接受工商、稅務(wù)、金融等有關(guān)部門的管理監(jiān)督，確保中小微企業(yè)持續(xù)健康發(fā)展。
圖/周文濤 文字整理/劉曉亞
法律顧問：天水忠信律師事務(wù)所萬有太、職素芬
