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天水首例信用卡、貸款詐騙案件在市中級法院一審完畢
銀行放貸粗枝大葉 電腦公司老板瘋狂透支一百多萬
????天天天水網(wǎng)訊（記者黨小軍）原本他是一家電腦公司的老板，但在生意失利的情況下，這名廣西來天水經(jīng)商的黃姓商人開始打起了透支信用卡的主意，原本他辦理的信用卡最多只能透支十多萬元，但由于銀行工作人員失誤，透支額度中間的小數(shù)點沒有標上，這樣信用卡的透支額度隨即擴大了十倍。隨后，他開始惡意透支信用卡，最終這讓黃某越陷越深，12月2日下午這起備受關注的信用卡、貸款詐騙案件在天水中級人民法院一審判決，兩罪并處判處黃某有期徒刑20年。
銀行疏漏 小老板瘋狂透支
???? 今年45歲的黃某是廣西寧明縣人，幾年前來天水后創(chuàng)辦了天水創(chuàng)新天惠電腦有限責任公司， 2007年3月，黃某在某銀行天水分行申辦了雙幣種白金貸記卡一張，信用卡初始信用額度為人民幣5萬元、美金0．5萬元。經(jīng)黃某的多次申請，其卡的信用額度逐步上調為人民幣15萬元，由于銀行工作失誤，使原本應上調為1.5萬美元的美金額度被上調為15萬美元。這為黃某大量透支信用卡提供了便利。
????? 2008年底，黃某所辦的電腦有限公司生意每況愈下，部分借款人也開始催還欠款。而此時的，黃某采用多行開戶、多卡透支，用新的透支來償還舊的透支的手段，無償占用大量銀行資金，導致出現(xiàn)多重債務，致使無力償還。為了補窟窿，黃某開始啟用卡上的美金賬戶，到澳門刷卡套現(xiàn)。為了躲避銀行催款，黃某更改了聯(lián)系方式，前往廣東珠海、澳門、馬來西亞等地，開始頻繁刷卡套現(xiàn)，所套現(xiàn)資金用于歸還個人欠款、不同銀行信用卡透支款及利息、套現(xiàn)手續(xù)費、在澳門賭場賭博及個人高額消費等。
兩年之間 透支額度超過百萬
??? 2009年12月1日，銀行發(fā)現(xiàn)被告人黃某持有的信用卡出現(xiàn)透支異常，經(jīng)多次聯(lián)系黃某未果，遂對其三張信用卡止付，黃某在無法繼續(xù)透支的情況下，于2009年12月5日返回天水，該銀行遂向其送達了催收通知書，但黃某已無還款能力。至案發(fā)時，被告人黃某共透支折合人民幣1152614.03元(其中人民幣201716.84元；美元139427.74美元折合人民幣950897.19元。因涉嫌信用卡詐騙于，黃某于同年12月17日被天水市公安局刑事拘留后，公安機關隨即對其展開進一步調查，發(fā)現(xiàn)早在2007年9月，黃某以非法占有為目的，在公司4名員工不知情的情況下，私刻了四人的印鑒，又利用四人在其公司工作時提供的個人身份證復印件的便利條件，在某農(nóng)村合作銀行某某支行騙取貸款共24萬元，貸款到期后，銀行工作人員多次找其進行催收，未果。案發(fā)前，黃某只歸還貸款利息至2009年6月，24萬元貸款本金分文未還。
法網(wǎng)恢恢 一審判處20年
???? 2010年12月2日，這起備受社會各界關注的信用卡、貸款詐騙案件在天水市中級人民法院開庭，法院認為被告人黃某的行為已構成貸款詐騙罪和信用卡詐騙罪，且詐騙金額均屬特別巨大，為了保障金融市場秩序，依法懲處破壞金融管理秩序的犯罪活動，按照最高人民法院《關于審理詐騙案件具體應用法律若干問題的解釋》第四條及《關于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》第六條，并依據(jù)《中華人民共和國刑法》第一百九十六條一款(四)項、二款，第一百九十三條一款(三)，第六十九條的規(guī)定，以被告人黃某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑十一年，沒收個人財產(chǎn)；犯貸款詐騙罪，判處有期徒刑十年，并處罰金5萬元，合并后決定執(zhí)行有期徒刑二十年，并處沒收個人財產(chǎn)。庭審后，黃某表示他將向省高級人民法院再次提起上訴。
層層疏漏 造成銀行嚴重損失
??? 在審理結束后，天水市中級人民法院召開了關于此案的新聞通報會。在采訪中，參與討論這起案件的法官無不認為，這原本應該是損失可以控制在一定范圍內(nèi)的犯罪。正是因為銀行的疏漏，給黃某的犯罪以可乘之機。首先是銀行在接到黃某提供的四名個人身份證復印件后，銀行對此四人基本情況并不了解，也未調查核實，即給其貸款。二是四名個人貸款，均是以黃某的公司作擔保的借貸合同，而在此筆貸款之前，黃某曾以其公司名義從該銀行貸款47萬元到期分文未還，在該公司的信譽度為零的情況下，該銀行又以該公司為擔保給其放貸，使其圖謀貸款詐騙國家錢財?shù)哪康牡贸?。三是四名個人貸款到期未予償還，銀行未按法定程序追償。四是黃某的公司（47萬元）和以公司名義擔保（24萬元）的貸款共計71萬元，到期后，分文未還的情況下，既未依法訴諸于法律保護國家財產(chǎn)，也未向公安機關報案。以上問題說明，銀行監(jiān)督制約機制欠缺，過錯（過失）責任追究制缺失，部分工作人員不按行業(yè)規(guī)程辦事，給犯罪分子以可乘之機，致使國家的巨額錢款被騙，已無法追回。
??? 法院相關負責人表示，對于這些問題，他們將通過司法建議的形式，協(xié)商溝通的方式，與有關機構或部門建立會商機制。整章建制，從制度上堵塞漏洞，加強工作人員的責任性，提高金融風險的防范意識和能力，減少犯罪。
| 來源: 天天天水網(wǎng) 編輯: 肖漢麗 |
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