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????【新聞背景】
????廣州市日前公布新的《廣州市社會醫(yī)療保險就醫(yī)及零星醫(yī)療費報銷管理辦法》，并征求公眾意見。
????其中一項規(guī)定引起了廣泛關注：廣州市參保人在本市社會醫(yī)療保險統(tǒng)籌區(qū)內(nèi)，可使用個人醫(yī)療賬戶資金支付其親屬在定點醫(yī)療機構醫(yī)療費用、預防接種及體檢費用以及在定點零售藥店購買藥品及醫(yī)療用品費用，同時還可以繳交社會醫(yī)療保險費。
????據(jù)一些媒體報道，有關專家對此表示，這意味著廣州市民“一人投保，全家可用”。
????為什么要進行這樣的政策調(diào)整？“一人投保，全家可用”，廣州政策有沒有被誤讀？醫(yī)保資金會不會被浪費？醫(yī)保參保率會不會因此降低？
????據(jù)了解，這一政策并非新政，而是從2010年就開始推行了。政策的目的，是為了盤活個人賬戶當中的沉淀資金，保證醫(yī)保能夠更有效地發(fā)揮作用。
????同時，由于家屬能使用的只是個人賬戶資金，數(shù)額有限。只要嚴格監(jiān)管，保證不動用統(tǒng)籌資金，不會導致醫(yī)保資金濫用，也不會降低醫(yī)保參保率。
????一 問 政策有沒有被誤讀
????編輯：近年來，醫(yī)保資金濫用的情況，時有耳聞，加強醫(yī)保資金監(jiān)管也成為共同呼聲。廣州“參保個人醫(yī)保賬戶可用于家屬”違背醫(yī)保現(xiàn)行政策嗎？或者說，廣州的政策被輿論誤讀了嗎？
????李剛：首先要說明的是，這一政策并不算是新政。事實上，它已經(jīng)實施了一年多了。
????只是因為近期相關政策修訂，就新的《廣州市社會醫(yī)療保險就醫(yī)及零星醫(yī)療費報銷管理辦法》征求公眾意見，作為條款之一的這一政策又一次引起了關注。而專家、媒體將之解讀為“一人參保醫(yī)保，全家享受醫(yī)?！?，也并不準確。
????“參保人個人醫(yī)保賬戶可用于家屬”，僅僅涉及參保人個人賬戶。按照規(guī)定，“參保人可使用個人賬戶資金支付本人及其親屬的以下費用，包括：繳交社會醫(yī)療保險費；在本市醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構就醫(yī)發(fā)生的、屬于個人負擔的醫(yī)療費用；在本市醫(yī)療保險定點醫(yī)療機構預防接種及體檢費用；在本市醫(yī)療保險定點零售藥店購買藥品及醫(yī)療用品的費用。”
????這一政策不與任何現(xiàn)行的法律法規(guī)相沖突。《廣州市城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)療保險試行辦法》就明確規(guī)定：個人醫(yī)療賬戶的本金和利息用于支付基本醫(yī)療費用，可以結轉使用，不得提取現(xiàn)金或者挪作他用。參保人員死亡后，個人醫(yī)療賬戶余額劃入其繼承人的個人醫(yī)療賬戶；繼承人未參加基本醫(yī)療保險的，個人醫(yī)療賬戶余額可以一次性支付給繼承人；沒有繼承人的，個人醫(yī)療賬戶余額納入基本醫(yī)療保險統(tǒng)籌基金。
????編輯：實行這樣改革的目的是什么？
????李剛：目的很明確，在于提高醫(yī)保個人賬戶沉淀資金使用效率。
????編輯：個人賬戶資金沉淀在目前看來是非常突出的問題嗎？
????李剛：在全國范圍內(nèi)所有設立醫(yī)保個人賬戶的區(qū)域，醫(yī)保個人賬戶資金沉淀都是一個通病。
????在廣州，醫(yī)保個人賬戶資金沉淀以百億計。對個人來說，醫(yī)保資金沉淀在個人賬戶是“有備無患”；但對于一個城市而言，辛辛苦苦籌集到的醫(yī)保資金有相當一部分發(fā)揮不了應有的作用，只能躺在個人賬戶里，需要就醫(yī)的人，特別是親屬卻不能使用這部分完全屬于自己的資金而需另外籌集醫(yī)療費用，這無疑造成了資金的浪費。
????二 問 資金會不會被濫用
????編輯：家屬可以使用個人賬戶資金，這種做法會造成醫(yī)保制度的漏洞嗎？會不會造成醫(yī)保資金濫用？
????李剛：很多人會產(chǎn)生這種疑慮，恐怕是對當年實行公費醫(yī)療時，“一人公醫(yī)管全家”記憶猶新。當時，個人可以到公費醫(yī)療門診大量開藥，造成了醫(yī)療資源極大浪費。
????嚴格說，“一人參保，全家可用”的表述并不準確，正確的是“參保人個人醫(yī)保賬戶可用于家屬”。因為它只涉及到醫(yī)保個人賬戶，而不是醫(yī)保全部。通俗點說，是用卡里的錢看門診、定點藥店買藥全家可用，但涉及到統(tǒng)籌資金，則不可全家享受。
????具體來看，在廣州，在職職工個人應當按其繳費基數(shù)的2%繳納基本醫(yī)療保險費，用人單位應當按其繳費基數(shù)的8%繳納基本醫(yī)療保險費。
????對于個人醫(yī)療賬戶，每月劃入基數(shù)為在職職工本年度本人基本醫(yī)療保險月繳費基數(shù)，退休人員為上年度本市單位職工月平均工資；另外醫(yī)保部門還將用人單位繳納的基本醫(yī)療保險費和當期的過渡金，以一定比例按月劃入個人醫(yī)療賬戶：35周歲以下劃入1%；滿35周歲至45周歲以下為2%；滿45周歲至退休前為2．8%；退休人員為5．1%。
????個人賬戶里的錢是參保人自己繳費部分加上單位繳費的一部分，從一方面來說，是全社會給個人籌集的醫(yī)療經(jīng)費；但從另一方面來說，這部分資金又是明確的個人賬戶，應該屬于個人所有。個人決定用于家庭成員的醫(yī)療支付，應該是個人的權利。
????只要不占用統(tǒng)籌資金，就不會造成醫(yī)保的濫用。
????編輯：應該如何評價和看待廣州的政策？
????鄭功成：個人賬戶的存在，并不完全能夠體現(xiàn)醫(yī)保制度建設的初衷。醫(yī)保的目的在于通過社會保險機制建立統(tǒng)一的醫(yī)療保險基金，并實現(xiàn)參保人疾病醫(yī)療的互助共濟。如果把個人繳費和單位繳費都放在個人賬戶當中，當然會直接影響到社會統(tǒng)籌的實施效果。
????也正因如此，在后來實施的新農(nóng)合、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險的制度設計中，就沒有再單獨設置個人賬戶。
????因此，廣州規(guī)定個人賬戶資金可以為本人及家屬支付相關費用，是符合醫(yī)保精神的，是一種進步。它擴大了個人賬戶的使用范圍，在家庭成員之間實現(xiàn)了互助共濟，效果當然好過讓個人賬戶資金在一個人的賬戶里沉淀。
????從發(fā)展趨勢來看，我認為，個人賬戶最終是要被逐步化解的。
????編輯：可是如果取消個人賬戶，實際上是把所有的錢都用來社會統(tǒng)籌了。對于不太生病的人來說，是不是不太公平？
????鄭功成：誰都可能會老、會生病，建立醫(yī)保的目的是分散所有參保人的疾病風險。參保人在付出醫(yī)療保險費后，獲得的是疾病醫(yī)療風險被轉嫁，換來的是不再因疾病這一不確定的風險因素而影響正常生活，而不是交了多少醫(yī)保費就要享足多少錢的醫(yī)療保障待遇，這不是醫(yī)保制度設計的精神。
????三 問 參保率會不會受影響
????編輯：家屬可以使用參保人個人賬戶資金，能夠幫助解決家屬看病問題，會不會因此導致參保率降低？這與我們“醫(yī)保全覆蓋”的政策方向會不會相悖？
????鄭功成：這個并不矛盾。允許使用個人賬戶資金，只是用活了之前沉淀在個人賬戶里的錢。
????我們不能指望個人賬戶的錢可以解決年老后的疾病醫(yī)療問題，因為個人賬戶資金是非常有限的。誰也不能保證年老前不生病，即使不生病，要以此來應付年老之后醫(yī)療健康的費用，根本就是杯水車薪。因此，個人賬戶其實是應當并入統(tǒng)籌基金的。
????同時，我國正在建立的是全民醫(yī)療保險制度，每一個人都會被醫(yī)療保險制度所覆蓋。但醫(yī)療保險并不能解決個人的一切醫(yī)療費用，個人自負的部分依然需要個人承擔。
????李剛：從廣州一年多的實踐來看，這個問題沒有出現(xiàn)。2010年廣州市城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險參保率達95%，截至目前參保率沒有任何降低，仍然在95%以上。
????按照廣州市規(guī)定，廣州市城鎮(zhèn)職工必須強制性參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險。目前除了少數(shù)單位及個人由于種種原因還未參保外，城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險已經(jīng)覆蓋了絕大部分用人單位。目前廣州正在籌劃將城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險和新農(nóng)合合并，結合城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險覆蓋人群，實現(xiàn)“全民醫(yī)?！?。
????所以，參保率的高低，與這一措施的實施關系不大。
????另外，雖然個人賬戶“一人參保，全家可用”，但由于每月個人賬戶注資金額有限，僅可解決門診小病、藥店購藥等費用，醫(yī)療費用負擔更重的住院、門診大病等則難以通過個人賬戶的資金解決，因此，這一政策并不會導致降低參保人的參保意愿。
????編輯：一段時間以來，圍繞醫(yī)保、養(yǎng)老等社保制度，哪怕是非常細微的調(diào)整，都會引起不小的波瀾。一些本意是改善公眾福利的措施，也可能造成誤解。為什么會出現(xiàn)這種情況？社保政策的調(diào)整應該遵循什么原則？
????鄭功成：目前我國的社保制度，正在從試驗性向定型穩(wěn)定發(fā)展。在這一過程中，對各種政策進行微調(diào)是必要的，也是可以理解的。當然，這樣的調(diào)整不會是常態(tài)。等制度成熟穩(wěn)定了，相關的調(diào)整就會通過立法的形式進行，這樣才能保證政策的嚴肅性與可持續(xù)性。
????同時，各種社保政策調(diào)整引發(fā)公眾議論和關注也在情理之中，因為這種調(diào)整均關乎個人切身利益。也正因如此，地方政府出臺相關政策的時候，一定要宣傳到位，將調(diào)整目的、調(diào)整依據(jù)解釋清楚，爭取公眾對于政策的理解。
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